Formation Parcours Accompagnement d'un client particulier dans la réalisation de son bilan patrimonial
Public admis
- Salarié en Poste
- Demandeur d'emploi
- Entreprise
- Etudiant
Financements
Eligible CPF Votre OPCO Financement personnel
Objectifs de la formation
- Identifier la logique du conseil patrimonial pour personnes physiques sur les dimensions juridiques et fiscales
- Appliquer les supports d'investissements clés (financiers, assurance-vie et immobilier)
- Appréhender les notions fondamentales de la gestion de portefeuille
| Tarif |
A partir de 7 164,00 € |
| Durée | 13 jours |
| Modes |
|
| Sessions | |
| Lieux | Partout en France |
| Tarif |
A partir de 7 164,00 € |
| Durée | 13 jours |
| Modes |
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| Sessions | |
| Lieux | Partout en France |
Description
Cette certification Lefebvre Dalloz est enregistrée auprès de France Compétences sous le numéro RS5434 et est éligible au CPF (compte personnel de formation)
Programme
Engagement
Gestion de patrimoine : les fondamentaux (2 jours)
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Adopter une posture de conseil
Les objectifs de la gestion de patrimoine : prévoir, analyser et optimiserLes obligations et rôle du conseiller patrimonialLes limites du conseil en gestion de patrimoineEtablir un bilan patrimonial : la clé de voûte du conseil
Mener une analyse de situationLes trois domaines d'expertise : le domaine juridique - l'aspect fiscal - le financierQuelles sont les informations requises ?La construction d'une propositionDécouvrir l'approche juridique du patrimoine
La constitution du patrimoine : le choix du régime matrimonial - le divorce - le hors mariage (union libre, PACS)La transmission du patrimoine : la dévolution légale - la dévolution volontaireS'intier à l'approche financière de la gestion de patrimoine
Les principaux supports d'investissement : les valeurs mobilières - l'assurance-vie - les OPCVM - les FCPI / FCPRLes principe de gestion : la logique rendement / risque - la diversification - la liquiditéSe familiariser avec l'approche fiscale du patrimoine
Les règles d’imposition : le système fiscal français - les règles de base de l’impôt sur le revenu - les différents revenus catégorielsL'imposition de valeurs mobilières : la fiscalité des produits à revenu variable - la fiscalité des produits à revenu fixeLa taxation des plus-values de valeurs mobilières : le régime général - le PEA (banque / assurance)La fiscalité liée aux revenus immobiliers : les régimes de droit commun - les régimes spécifiques - la location meubléeLes déductions du revenu global- Chaque point traité fait l'objet d'une illustration pratique sous forme d'exercice
Gestion du patrimoine familial (2 jours)
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Déterminer les différents statuts du couple
Présentation des régimes matrimoniauxProblématiques juridiques et financières des régimes matrimoniauxLe régime primaireLe PACS : conséquences patrimoniales, conséquences sociales, conséquences fiscales, ruptureL’union libre : droits et devoirs des concubins, conséquences de l’union libre- Étude de cas
Mesurer les conséquences patrimoniales du couple
Les régimes matrimoniaux : actif et passif dans le régime légal, les régimes conventionnelsL’avantage matrimonial : au cours du mariage, au moment du partageLe changement de régime matrimonialLe divorce en France : à l’amiable, sur demande acceptée, pour altération définitive, pour faute, conséquences patrimoniales- Exercice d'application
- Etude de cas
Analyser la liquidation de la succession
PrincipesChronologieL’ouverturePreuve de la qualité d’héritierEffet du décès que les comptes bancairesDévolution légale sans conjointLa situation du compagnonLe conjointLes options- Étude de cas
Procéder à la gestion des biens d’une succession
L’indivision et le démembrementL’usufruitierLe quasi usufruit- Etude de cas
Examiner les libéralités
Part réservataire et quotité disponibleLa donation au dernier vivantLe testamentLes donations : synthèse, rapportables / non rapportables, réévaluées / figées, les clauses- Etude de cas
Appliquer la fiscalité des successions et donations
Méthode de calcul des droitsLa valeur de l’usufruitAbattements- Exercice d’application
La fiscalité des particuliers : IR, prélèvements sociaux, IFI (2 jours)
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Définir les caractéristiques de l'IR (impôt sur le revenu) français
Les différents revenus catégorielsLa détermination du revenu imposable : schéma de synthèseLe calcul de l'impôt : les grandes étapes, le barème de l'IR, les notions de taux marginal et de taux moyen d'impositionLe foyer fiscal, le plafonnement des effets du quotient familialLes charges déductibles du revenu globalLes réductions d'impôt et les crédits d'impôtLe paiement de l'impôt : le prélèvement à la source, le solde- Cas pratique : calculer un IR à l'aide du logiciel de l'administration fiscale
Identifier les prélèvements sociaux applicables aux revenus
Les différents prélèvements : CSG, CRDS et prélèvement social (base taxable, taux)La CSG déductible et son traitement dans la déclaration de revenus- Brainstorming : quel impact peut avoir le choix d'une option d'imposition sur la déductibilité de la CSG ?
Analyser les modalités d'imposition des revenus du travail
Les salaires : sommes imposables, prise en compte des frais professionnelsLes pensions et les rentesLes revenus des professions non salariées : aperçu des revenus imposables en BIC (bénéfices industriels et commerciaux), BNC (bénéfices non commerciaux), BA (bénéfices agricoles)Le régime du micro-entrepreneur- Cas pratique : déterminer le revenu global d'un foyer fiscal en retenant les options les plus favorables pour le contribuable
Etudier l'imposition des revenus et plus-values du patrimoine
Les revenus de capitaux mobiliers : dividendes, intérêtsLes plus-values de valeurs mobilières : cession de titresLes produits spécifiques : le PEA et le contrat d'assurance-vieLes revenus fonciers : régime de droit commun ; aperçu des régimes spécifiques (micro BIC, LMNP, LMP)Les plus-values immobilières- Cas pratique : déterminer les bases imposables en revenus fonciers et plus-values de valeurs mobilières d'un contribuable
Identifier le périmètre des biens taxables
Les biens imposables, les biens exonérésUne nouvelle source d'information pour l'administration fiscale : la déclaration des biens immobiliers à souscrire par chaque propriétaire- Brainstorming : comment évaluer la valeur des biens immobiliers ?
Calculer l'impôt et les prélèvements sociaux
Le barème applicableLes réductions d'impôt existantes- Cas de synthèse : établir la déclaration d'un foyer fiscal et calculer l'IR, les prélèvements sociaux et l'IFI correspondants
La fiscalité des produits d'épargne financière (1 jour)
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La fiscalité des plus ou moins-values de cessions de titres ou de créances
Le champ d’application de l’impositionLes méthodes particulières d’évaluation du prix de revientLes modalités d’imposition et les cas particuliersLe régime du sursis d’impositionL'alternative entre l'imposition selon le barème de l'IR et l'application du PFU (prélèvement forfaitaire unique)L’abattement selon la durée de détention- Cas pratique : calculer la base taxable d'une plus-value sur titres et exposer les modalités d'imputation des moins-values
Les principes d'imposition des revenus des titres ou des créances
La détermination de la base imposableLa taxation selon le PFU ou selon le barème de l'IRLa fiscalité applicable aux non-résidents
La fiscalité des produits à revenu fixe, à revenu variableLa fiscalité des plus ou moins-values de cessionLe traitement des crédits d’impôt attachés à des produits de source étrangère
La mécanique "retenue à la source / crédit d'impôt"Les modalités d'imputation des crédits d'impôts sur l'IR françaisLa fiscalité des Opérations Sur Titres (OST)
Le champ d’application de l’impositionLes OST sans fiscalitéLes OST avec fiscalité des revenus ou du capital- Cas pratique : calculs selon barème
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA et PEA PME)
Les caractéristiques et conditions d’ouverture et de fonctionnementLes mécanismes fiscaux et sociauxLes transferts entre intermédiaires habilitésLe PEA miroirLe régime fiscal des plans d'épargne retraite (PER)
Les trois compartiments d'épargne : versements volontaires, épargne salariale, épargne obligatoireLeur fiscalité propreLa fiscalité de l'assurance-vie
Le régime des versementsLe traitement fiscal des rachatsLe dénouement du contratLes règlements périodiques à l’administration fiscale
Les principes des prélèvements pour compte du Trésor PublicLes conditions des règlements : délais et détailsLes productions fiscales de fin d’année
Les contrôles périodiques préalablesLa notion de foyer fiscalL’Imprimé Fiscal Unique (IFU) : cahier des charges, Bulletin Officiel des Impôts, fiche descriptive, formulaires 2561Les obligations déclaratives du teneur de comptesLes IFU à scinder : décès, mariages et divorcesPratique de la fiscalité de l'immobilier locatif : revenus, réductions d'impôt, TVA, IFI (2 jours)
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Identifier les conséquences fiscales du type d'investissement immobilier et de la modalité de détention de l'immeuble
L'achat d'un immeuble d'habitation ou d'un immeuble de bureauLa location nue ou meubléeLa location à l'année ou la location saisonnièreLa détention en direct, via une société civile ou via une société de capitauxLe cas particulier des SCPI et des OPCIPrésentation des conséquences fiscales attachées au choix de l'investissement réalisé : sur le régime de taxation des revenus - sur le régime des plus-values à la revente- Quiz : relier des investissements locatifs à leur régime fiscal
Déclarer des revenus fonciers
Les recettes imposablesLes charges déductibles : focus sur les travaux déductiblesL'utilisation des déficits fonciers- Cas pratique : remplir une déclaration 2044
Déclarer des revenus de location meublée (BIC)
Les recettes imposablesLes charges déductiblesL'utilisation du déficit BICL'incidence de la TVA collectée sur certains loyers : le champ d'application de la TVA sur les loyers - l'option pour la TVA des locations nues à usage professionnel - les conséquences de la collecte de la TVA sur la déclaration 2031- Cas pratique : remplir une déclaration 2031 à partir d'une déclaration 2033
Examiner les incitations fiscales applicables à l'investissement immobilier
Les incitations fiscales en cas de location nue : les déficits fonciers, les opérations de restauration immobilière Malraux ; les immeubles historiques, les dispositifs Pinel et DenormandieLes incitations fiscales en cas de location meublée : la Location Meublée Professionnelle (LMP), les résidences-services (dispositif Censi-Bouvard), location saisonnièreL'utilisation des déficits fonciers- Cas pratique : appliquer diverses incitations fiscales à des revenus locatifs
Évaluer les biens immobiliers taxables à l'IFI
Les techniques d'évaluationLes facteurs de minoration de la valeur du bienLe cas particulier des immeubles affectés à l'activité d'exploitation : conditions d'exonération- Cas pratique : estimer le montant de l'IFI d'un contribuable
Panorama des schémas patrimoniaux : du droit de la famille aux techniques de gestion de patrimoine (2 jours)
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Apprécier les conséquences juridiques et fiscales du choix d'organisation du couple (mariage, PACS, concubinage)
Rappel des basiques sur les régimes matrimoniaux, le statut du concubin, le PACSLa fiscalité du couple (IR, IFI, droits de succession)- Cas pratique : déterminer la part nette du conjoint survivant selon le régime matrimonial des époux
Définir la liberté laissée aux conjoints dans l'aménagement des régimes légaux
Les techniques visant à la protection du patrimoineLes aménagements pour protéger le conjointLes dispositions facilitant la gestion des actifs, etc.- Cas pratiques : déterminer les droits respectifs du conjoint survivant et des enfants selon les dispositions prises par le couple
Identifier les conséquences des donations simples
La donation, le don manuel et le présent d'usageLes donations en avancement de part successorale ou hors part successoraleLa donation partageLes donations graduelles ou résiduelles- Cas pratique : comparer le coût fiscal d'une transmission successorale avec ou sans donation
Recourir aux libéralités complexes pour optimiser les transmissions
Les libéralités et le démembrement de propriété : les techniques juridiques et les limitesL'assurance-vie ou les contrats de capitalisation : les critères de choix- Synthèse : les effets de levier juridiques et fiscaux du recours au démembrement de propriété
- Cas pratique : calculer la fiscalité sur des contrats d'assurance-vie
- Cas pratique : déterminer les droits de donation dus en cas de transfert de la nue-propriété
Conseiller la forme juridique adaptée au but poursuivi
La société non IS et transmissionLa société IS et capitalisation- Cas pratique : identifier les solutions envisageables pour protéger le conjoint sans déshériter les enfants d'un premier lit
- Cas pratique : déterminer le gain fiscal entre différentes stratégies transmissives de parts de SARL ou de SCI à des enfants
Interposer une société holding
Les enjeux de la holdingLa signature d'un pacte Dutreil- Cas pratique : proposer une stratégie adaptée à différents couples avec enfants pour transmettre leur entreprise et leur patrimoine en fonction des souhaits de chacun
Le diagnostic patrimonial (1 jour)
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Intégrer la démarche de l'approche patrimoniale globale
Les objectifs : avoir une vision d'ensemble de l'organisation du patrimoine d'une personne - permettre au client d'optimiser les trois étapes patrimoniales classiquesLes trois étapes patrimoniales : endettement (constitution) ; accumulation (valorisation) ; consommation (complément de revenus, transmission)Les trois piliers : analyse, diagnostic, propositionL'éthique et la conformité en conseil patrimonialConnaître le client au regard de la réglementation MIF II
Le DER (Document d'entrée en relation) : contenu - protection des données - gestion des conflitsLa lettre de missionKYC (Know your customer) : classification des clients - profil de risque - personnes politiquement exposées - lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme- Cas pratique : établir une lettre de mission
Recueillir les données du client
La découverte personnelle : bilan civil, familial et social ; juridique ; actifs et passifs privésLa découverte professionnelle : bilan des actifs et passifs professionnelsLa découverte patrimoniale chiffrée : bilan de trésorerie ; de prévoyance et de retraite ; bilan fiscal ; bilan successoral...- Cas pratique : établir une check list pour recueillir des données sur un nouveau client
Analyser la situation et les optimisations à mener
L'identification des objectifsL'identification des contraintesLa construction d'une proposition adaptée et d'une allocation d'actifsLa mise en évidence des points à travaillerLa traçabilité du conseil donnéLes simulations sur les optimisations et la réorganisation du patrimoineLa mise en avant de l'impact des réorganisations entre la situation actuelle et les préconisations- Cas pratique : analyser la situation d'un client et proposer des optimisations
Elaborer le rapport de la mission de conseil
Les éléments du rapportLa conservation réglementaire des éléments- Cas pratique : rédiger le rapport de la mission de conseil (suite du cas précédent)
Faire vivre les décisions issues de la stratégie patrimoniale choisie
La validation avec le client des étapes à venirLes méthodes et outils de suivi de la stratégieLes limites du recours à l'utilisation de logiciels- Cas de synthèse : réaliser un diagnostic patrimonial sur le logiciel E-DIXIT
Journée de révisions (1 jour)
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Transfert
Les points forts
Nos parcours sont composés de formations cohérentes et complémentaires dispensées par des experts et praticiens d’entreprise pour découvrir, approfondir et valider savoir-faire et compétences. Nous vous accompagnons dès le début en veillant à ce que les objectifs du parcours soient en adéquation avec vos attentes puis tout au long de votre formation avec des échanges personnalisés.
Prérequis
Niveau d'études au moins équivalent à un BAC+2
Expérience professionnelle dans le domaine du conseil à la clientèle d'au moins 2 ans
Avoir obtenu la certification AMF
Public
Conseillers clientèles en banque - Conseillers clientèles en assurance - Conseillers en investissement immobilier
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Objectifs de la formation
- Maîtriser les écritures comptables courantes et spécifiques jusqu’à l’établissement du bilan
- Savoir établir un bilan et un compte de résultat
- Comprendre l’utilisation des états découlant des écritures
| Tarif |
A partir de 1 550,00 € |
| Durée |
2j / 14h |
| Modes |
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Design Thinking - Devenez un Design Thinker certifié pour entreprendre, innover et transformer - Avec certification
Proposé par M2IObjectifs de la formation
A l'issue de cette formation, vous serez capable de :
- Décrire l'état d'esprit du Design Thinking et la centricité utilisateur
- Pratiquer le Design Thinking Sprint, une méthodologie d'innovation collaborative, pour efficacement développer des produits, des services, des processus, des organisations...
- Faire l'apprentissage du processus et de ses outils, en particulier, l'empathie avec des techniques d'interview et le test avec des techniques de prototypage, itérer
- Expérimenter le travail en équipe avec toute sa puissance et ses challenges
- Utiliser cette méthode en marketing, RH, IT, digital ou en transformation
- Définir le besoin des clients et y répondre avec des solutions adéquates, nouveaux services ou produits (expérience client / usager)
- Répondre à des collaborateurs avec des processus managériaux plus centrés sur leurs besoins (expérience collaborateur)
- Définir la proposition de valeur souhaitée par des utilisateurs avant de la produire digitalement (expérience digitale)
- Embarquer les collaborateurs dans une transformation (transformation organisationnelle).
| Tarif |
A partir de 1 450,00 € |
| Durée |
2j / 14h |
| Modes |
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L'art de manager les équipes internes et externes de la fonction achat - Avec certification
Proposé par M2IObjectifs de la formation
A l'issue de cette formation, vous serez capable de :
- Adapter les missions en fonction des compétences de vos collaborateurs
- Contribuer à la mobilisation et à la motivation de tous les acteurs de la fonction, internes et externes, dans la mise en oeuvre des outils achats
- Conduire les différents types de réunions et entretiens (entretien annuel, professionnel...)
- Préconiser les évolutions, les besoins et les actions en faveur du parcours des collaborateurs.
| Tarif |
A partir de 2 607,00 € |
| Durée |
3j / 21h |
| Modes |
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Objectifs de la formation
- Déterminer les enjeux patrimoniaux de l'épargne financière d'un client pour une catégorisation plus fine de son profil et de ses besoins
- Expliquer les intérêts et les risques des principales classes d'actifs
- Construire une allocation adaptée au client en toute conformité
| Tarif |
A partir de 1 834,00 € |
| Durée |
2 jours |
| Modes |
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Objectifs de la formation
Savoir rendre accessibles un site web, intranet, extranet, en particulier aux personnes en situation de handicap - Etre capable de valider la bonne mise en place de l'accessibilité| Tarif |
A partir de 875,00 € |
| Durée |
1j / 7h |
| Modes |
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Objectifs de la formation
- Identifier le canal de communication du client
- Adapter sa communication au client
- Restituer une offre commerciale impactante
- Créer un échange positif et transformer le client en partenaire
- Entretenir la relation client
| Tarif |
A partir de 1 490,00 € |
| Durée |
2 jours |
| Modes |
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Objectifs de la formation
- Maîtriser les fondamentaux du droit de la consommation
- Rédiger ses contrats B to C en toute conformité
- Réagir efficacement en cas d'impayés
- Assurer le suivi des litiges après-vente
| Tarif |
A partir de 4 872,00 € |
| Durée |
6 jours |
| Modes |
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Objectifs de la formation
- Intégrer la terminologie anglaise et les concepts clés du droit des contrats et du droit des sociétés
- Rédiger les clauses appropriées en anglais
- Acquérir les réflexes indispensables dans le cadre de la négociation contractuelle
| Tarif |
A partir de 2 740,00 € |
| Durée |
3 jours |
| Modes |
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Objectifs de la formation
A l’issue de la formation, le stagiaire sera capable de :
- Connaître les fondamentaux de la communication commerciale en anglais Communiquer au téléphone
- Présenter son activité professionnelle et sa société
- Se renseigner auprès d’un fournisseur
- Argumenter
- Accueillir un visiteur et développer le relationnel
- Mieux comprendre et rédiger un e-mail ou contrat
- Acquérir un bon score au certificat BRIGHT
| Tarif |
A partir de 300,00 € |
| Durée |
4j / 28h |
| Modes |
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Objectifs de la formation
- Identifier vos aspirations, vos qualités, vos valeurs et vos centres d'intérêt
- Analyser vos connaissances et compétences professionnelles, d’identifier vos sources motivations et de déterminer vos possibilités d’évolution.
- Définir une ou plusieurs pistes concrètes répondant à vos besoins, aspirations et compétences
- Recenser les moyens de favoriser la réalisation de votre projet professionnel et de prévoir les étapes de mise en œuvre de ce projet.
| Tarif |
A partir de 1 950,00 € |
| Durée |
24 heures |
| Modes |
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