Maîtrisez les fondamentaux des crédits aux particuliers - E-learning + coaching

Connaître les crédits de trésorerie et à la consommation proposés ainsi que leur coût
Crédits de trésorerie et crédits à la consommation financent tous les besoins courants des particuliers, hors immobilier, sur une durée ne dépassant qu’exceptionnellement cinq ans.

• Les crédits de trésorerie aux particuliers
  Présentation des différents types de crédits de trésorerie : facilité de caisse, découvert, carte de crédit.
• Les crédits à la consommation
  Présentation des différents types de crédits à la consommation.
• Le coût des crédits de trésorerie et à la consommation
  Présentation de la rémunération, des frais et commissions perçus par la banque dans le cadre d’un crédit à la consommation.

Savoir analyser le risque des crédits de trésorerie et à la consommation
Les banques doivent se prémunir des risques d’immobilisation et de non remboursement, qu’elles encourent en accordant un crédit à un particulier. Pour cela, elles disposent d’informations variées sur l’emprunteur et de la technique du score qui permet d’apprécier la qualité d’un dossier de crédit.

• Les risques liés aux crédits aux particuliers
  Présentation des procédés d’évaluation des risques liés à l’octroi d’un crédit
• La technique du score en matière de crédits aux particuliers
  Présentation du scoring

Vendre un crédit à la consommation en toute légalité
La loi Lagarde a renforcé la protection du consommateur qui souscrit un crédit à la consommation. Elle a également renforcé les obligations des organismes de crédit en leur imposant notamment une formation obligatoire relative à la distribution de ce mode de crédit.

• Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
  Présentation des différents types de crédits à la consommation et de leurs principales caratéristiques.
• Le cycle de vie du crédit à la consommation
  Présentation des caractéristiques essentielles du crédit et des obligations du prêteur et de l’emprunteur.
• Solvabilité de l’emprunteur et prévention du surendettement
  Identification des moyens permettant d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur et description des procédures de traitement du surendettement.

Connaître le formalisme lié à la connaissance du client et de ses besoins de crédit
Les particuliers utilisent différents types de crédits, de la facilité de caisse à court terme jusqu’au crédit immobilier à long terme, pour financer des besoins très variés. Il est donc essentiel, pour un banquier, de connaître parfaitement les différents types de crédit proposés aux particuliers ainsi que le cadre général dans lequel ces crédits peuvent être octroyés.

• Les différents types de crédits aux particuliers
  Description des différentes offres de crédit aux particuliers
• Formalisme lié à la connaissance du client et crédits aux particuliers
  Description des modalités d’élaboration d’une fiche-client en banque
• Formalisme lié au besoin de crédit et crédits aux particuliers
  Description des critères financiers et extra-financiers d’acceptation d’une demande de crédit à un particulier

Connaître le formalisme lié aux dossiers de crédit et à l’environnement législatif et juridique
La constitution, l’étude et l’acceptation d’un dossier de crédit sont soumis à un certain formalisme. Ce formalisme concerne plusieurs aspects : élaboration du dossier, contraintes légales, garanties ou sûretés que le banquier peut être amené à prendre.

• Formalisme lié au dossier de crédits aux particuliers
  Description des étapes d’élaboration et de suivi d’une demande de crédit.
• Formalisme des crédits aux particuliers lié à l’encadrement législatif
  Présentation des principales lois encadrant le crédit aux particuliers.
• Formalisme des crédits aux particuliers lié aux contraintes juridiques
  Description des limites juridiques au crédit aux particuliers.

Connaître les principes du TEG
Le taux effectif global (TEG) est le taux « tout compris » appliqué à une opération de prêt. Il est calculé selon des modalités bien définies et doit obligatoirement être porté à la connaissance de l’emprunteur. Le taux de l’usure est calculé à partir du TEG.

• Législation et définition du TEG
  Introduction à la notion de TEG : législation et définition.
• Les éléments pour le calcul du TEG
  Exposé des éléments qui président au calcul du TEG : législation et frais pris en compte.
• Du TEG… au taux de l’usure
  Présentation de la notion de taux d’usure.