Maîtrisez les fondamentaux des crédits aux particuliers - E-learning + coaching
Public admis
- Salarié en Poste
- Demandeur d'emploi
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Financements
Eligible CPF Votre OPCO Financement personnel
Objectifs de la formation
- Approfondir les règles essentielles des crédits de trésorerie ou à la consommation destinés aux particuliers
- Savoir vendre un crédit à la consomation en toute légalité
- Savoir analyser le risque des crédits de trésorerie et des crédit à la consomation
- Connaiître les principes du TEG
DEMOS
Leader de la formation professionnelle et du conseil en ressources humaines
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| Tarif |
A partir de 890,00 € |
| Durée | 6 heures 19 minutes |
| Modes |
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| Sessions |
| Tarif |
A partir de 890,00 € |
| Durée | 6 heures 19 minutes |
| Modes |
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| Sessions |
Description
Formation à distance, “Maîtrisez les fondamentaux des crédits aux particuliers”, proposée en formule encadrée ou coachée
Programme
Connaître les crédits de trésorerie et à la consommation proposés ainsi que leur coût
Crédits de trésorerie et crédits à la consommation financent tous les besoins courants des particuliers, hors immobilier, sur une durée ne dépassant qu’exceptionnellement cinq ans.
- Les crédits de trésorerie aux particuliers
Présentation des différents types de crédits de trésorerie : facilité de caisse, découvert, carte de crédit. - Les crédits à la consommation
Présentation des différents types de crédits à la consommation. - Le coût des crédits de trésorerie et à la consommation
Présentation de la rémunération, des frais et commissions perçus par la banque dans le cadre d’un crédit à la consommation.
Savoir analyser le risque des crédits de trésorerie et à la consommation
Les banques doivent se prémunir des risques d’immobilisation et de non remboursement, qu’elles encourent en accordant un crédit à un particulier. Pour cela, elles disposent d’informations variées sur l’emprunteur et de la technique du score qui permet d’apprécier la qualité d’un dossier de crédit.
- Les risques liés aux crédits aux particuliers
Présentation des procédés d’évaluation des risques liés à l’octroi d’un crédit - La technique du score en matière de crédits aux particuliers
Présentation du scoring
Vendre un crédit à la consommation en toute légalité
La loi Lagarde a renforcé la protection du consommateur qui souscrit un crédit à la consommation. Elle a également renforcé les obligations des organismes de crédit en leur imposant notamment une formation obligatoire relative à la distribution de ce mode de crédit.
- Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Présentation des différents types de crédits à la consommation et de leurs principales caratéristiques. - Le cycle de vie du crédit à la consommation
Présentation des caractéristiques essentielles du crédit et des obligations du prêteur et de l’emprunteur. - Solvabilité de l’emprunteur et prévention du surendettement
Identification des moyens permettant d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur et description des procédures de traitement du surendettement.
Connaître le formalisme lié à la connaissance du client et de ses besoins de crédit
Les particuliers utilisent différents types de crédits, de la facilité de caisse à court terme jusqu’au crédit immobilier à long terme, pour financer des besoins très variés. Il est donc essentiel, pour un banquier, de connaître parfaitement les différents types de crédit proposés aux particuliers ainsi que le cadre général dans lequel ces crédits peuvent être octroyés.
- Les différents types de crédits aux particuliers
Description des différentes offres de crédit aux particuliers - Formalisme lié à la connaissance du client et crédits aux particuliers
Description des modalités d’élaboration d’une fiche-client en banque - Formalisme lié au besoin de crédit et crédits aux particuliers
Description des critères financiers et extra-financiers d’acceptation d’une demande de crédit à un particulier
Connaître le formalisme lié aux dossiers de crédit et à l’environnement législatif et juridique
La constitution, l’étude et l’acceptation d’un dossier de crédit sont soumis à un certain formalisme. Ce formalisme concerne plusieurs aspects : élaboration du dossier, contraintes légales, garanties ou sûretés que le banquier peut être amené à prendre.
- Formalisme lié au dossier de crédits aux particuliers
Description des étapes d’élaboration et de suivi d’une demande de crédit. - Formalisme des crédits aux particuliers lié à l’encadrement législatif
Présentation des principales lois encadrant le crédit aux particuliers. - Formalisme des crédits aux particuliers lié aux contraintes juridiques
Description des limites juridiques au crédit aux particuliers.
Connaître les principes du TEG
Le taux effectif global (TEG) est le taux « tout compris » appliqué à une opération de prêt. Il est calculé selon des modalités bien définies et doit obligatoirement être porté à la connaissance de l’emprunteur. Le taux de l’usure est calculé à partir du TEG.
- Législation et définition du TEG
Introduction à la notion de TEG : législation et définition. - Les éléments pour le calcul du TEG
Exposé des éléments qui président au calcul du TEG : législation et frais pris en compte. - Du TEG… au taux de l’usure
Présentation de la notion de taux d’usure.
Prérequis
Cette formation ne nécessite aucun pré-requis.
Public
Tout collaborateur débutant et/ou non juriste qui, par le biais d’une vente à crédit, d’une ouverture ou du traitement d’un dossier de crédit, concourt à l’établissement d’un dossier de crédit de trésorerie ou à la consommation.
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