Maîtrisez les fondamentaux des crédits aux particuliers
Public admis
- Salarié en Poste
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Financements
Eligible CPF Votre OPCO Financement personnel
Objectifs de la formation
- Découvrir les règles essentielles des crédits de trésorerie ou à la consommation destinés aux particuliers.
DEMOS
Leader de la formation professionnelle et du conseil en ressources humaines
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| Tarif |
A partir de 250,00 € |
| Durée | 6 heures 45 minutes |
| Modes |
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| Sessions |
| Tarif |
A partir de 250,00 € |
| Durée | 6 heures 45 minutes |
| Modes |
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| Sessions |
Description
Cette formation permet de bien appréhender la réglementation des crédits aux particuliers et les mesures pour prévenir le surendettement
Programme
Connaître les différents types de crédit de trésorerie et à la consommation
La multiplicité des offres de crédits de trésorerie et à la consommation proposées aux particuliers a entraîné un renforcement de la protection des consommateurs. La loi Lagarde du 1er juillet 2010 a modifié un certain nombre de dispositions des lois Scrivener I et Neiertz.
- Les différents types de crédits aux particuliers
Présentation des principaux prêts immobiliers et prêts à la consommation consentis aux particuliers - L’environnement législatif des crédits de trésorerie et à la consommation
Présentation des principales lois encadrant les crédits à la consommation.
Connaître les crédits de trésorerie et à la consommation proposés ainsi que leur coût
Crédits de trésorerie et crédits à la consommation financent tous les besoins courants des particuliers, hors immobilier, sur une durée ne dépassant qu’exceptionnellement cinq ans.
- Les crédits de trésorerie aux particuliers
Présentation des différents types de crédits de trésorerie : facilité de caisse, découvert, carte de crédit. - Les crédits à la consommation
Présentation des différents types de crédits à la consommation. - Le coût des crédits de trésorerie et à la consommation
Présentation de la rémunération, des frais et commissions perçus par la banque dans le cadre d’un crédit à la consommation.
Savoir analyser le risque des crédits de trésorerie et à la consommation
Les banques doivent se prémunir des risques d’immobilisation et de non remboursement, qu’elles encourent en accordant un crédit à un particulier. Pour cela, elles disposent d’informations variées sur l’emprunteur et de la technique du score qui permet d’apprécier la qualité d’un dossier de crédit.
- Les risques liés aux crédits aux particuliers
Présentation des procédés d’évaluation des risques liés à l’octroi d’un crédit - La technique du score en matière de crédits aux particuliers
Présentation du scoring
Vendre un crédit à la consommation en toute légalité
La loi Lagarde a renforcé la protection du consommateur qui souscrit un crédit à la consommation. Elle a également renforcé les obligations des organismes de crédit en leur imposant notamment une formation obligatoire relative à la distribution de ce mode de crédit.
- Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Présentation des différents types de crédits à la consommation et de leurs principales caractéristiques. - Le cycle de vie du crédit à la consommation
Présentation des caractéristiques essentielles du crédit et des obligations du prêteur et de l’emprunteur. - Solvabilité de l’emprunteur et prévention du surendettement
Identification des moyens permettant d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur et description des procédures de traitement du surendettement.
Connaître le formalisme lié à la connaissance du client et de ses besoins de crédit
Les particuliers utilisent différents types de crédits, de la facilité de caisse à court terme jusqu’au crédit immobilier à long terme, pour financer des besoins très variés. Il est donc essentiel, pour un banquier, de connaître parfaitement les différents types de crédit proposés aux particuliers ainsi que le cadre général dans lequel ces crédits peuvent être octroyés.
- Les différents types de crédits aux particuliers
Description des différentes offres de crédit aux particuliers - Formalisme lié à la connaissance du client et crédits aux particuliers
Description des modalités d’élaboration d’une fiche-client en banque - Formalisme lié au besoin de crédit et crédits aux particuliers
Description des critères financiers et extra-financiers d’acceptation d’une demande de crédit à un particulier
Connaître le formalisme lié aux dossiers de crédit et à l’environnement législatif et juridique
La constitution, l’étude et l’acceptation d’un dossier de crédit sont soumis à un certain formalisme. Ce formalisme concerne plusieurs aspects : élaboration du dossier, contraintes légales, garanties ou sûretés que le banquier peut être amené à prendre.
- Formalisme lié au dossier de crédits aux particuliers
Description des étapes d’élaboration et de suivi d’une demande de crédit. - Formalisme des crédits aux particuliers lié à l’encadrement législatif
Présentation des principales lois encadrant le crédit aux particuliers. - Formalisme des crédits aux particuliers lié aux contraintes juridiques
Description des limites juridiques au crédit aux particuliers.
Connaître les mesures de prévention et les conditions de dépôt d’un dossier de surendettement devant la commission
En cumulant des crédits de diverses natures, certaines personnes peuvent se retrouver en situation de surendettement. Malgré les mesures de prévention mises en place, de nombreux dossiers sont déposés chaque année devant les commissions de surendettement des particuliers.
- La lutte contre le surendettement et les mesures de prévention
Présentation du cadre légal de la lutte contre le surendettement et des différentes mesures de prévention qui y ont trait. - Les caractéristiques des situations de surendettement examinées par la commission
Présentation des principales caractéristiques des situations de surendettement examinées par la commission. - Le dépôt d’un dossier de surendettement devant la commission
Descriptif des étapes qui président au dépôt d’un dossier de surendettement devant la commission de surendettement des particuliers.
Connaître les procédures de règlement du surendettement des particuliers
Il existe plusieurs situations de surendettement pour un particulier. En fonction de chaque cas, s’appliquera une procédure de règlement adaptée.
- La procédure classique de règlement du surendettement des particuliers
Présentation des modalités de règlement du surendettement : conciliation et plan conventionnel de redressement. - Règlement du surendettement : mesures de la commission
Présentation des modalités de règlement du surendettement : conséquences d’un échec de la conciliation. - La procédure de rétablissement personnel
Lutte contre le surendettement : examen des différentes modalités de mise en œuvre d’une procédure de rétablissement personnel
Prérequis
Cette formation ne nécessite aucun pré-requis.
Public
Tout collaborateur qui, par le biais d’une vente à crédit, d’une ouverture ou du traitement d’un dossier de crédit, concourt à l’établissement d’un dossier de crédit de trésorerie ou à la consommation.
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